客户背景
陈先生，42岁，上海某企业中层管理，和配偶都是稳定上班族，夫妻年收入合计80万。公司成立2年，但无实际经营、无开票、无纳税。客户两年内征信有多次逾期记录（信用卡忘记还款），但已全部结清。名下房产评估价500万，想办理抵押经营贷，但担心征信逾期+空壳公司无法准入，急需确认融资方案。
核心痛点
1.征信两年内有多次逾期，但已结清，银行会拒贷吗 2.空壳公司没有经营，能不能办理抵押经营贷 3.夫妻都是稳定上班族，没有公司经营，银行认可吗 4.有没有银行不看公司经营数据，只看个人收入 5.两年内逾期只要结清了，是不是就能做 6.这种情况能贷几成？能贷多少额度
解决方案
陈先生通过朋友推荐联系墨林金融，顾问全面分析其征信情况、个人收入、房产情况后，给出精准落地方案： 1.征信逾期已结清，部分银行可沟通准入，不是硬性拒贷项 2.两年内逾期只要结清了，大部分银行可以接受 3.部分银行不看公司经营数据，只要个人有稳定收入即可 4.夫妻都是稳定上班族，年收入80万，可证明还款能力 5.匹配对个人收入认可、征信要求宽松的银行渠道 6.常规可贷 7 成约350万，20天可办结
申请条件
- 年龄22-60周岁
- 公司有营业执照，成立1年以上
- 房产为住宅、别墅、70年产权公寓
- 房产有房产证，可正常交易
- 个人收入稳定，能证明还款能力（核心）
- 征信逾期已结清，可沟通准入
落地结果
- 成功获批抵押经营贷300万，年化利率3.5%
- 依托夫妻稳定收入，通过银行审批
- 20天顺利放款，满足客户资金需求
- 房产评估价500万，贷款300万（6成），符合银行要求
- 资金用途合规，提供采购合同，顺利放款
客户反馈
自己征信有逾期记录，虽然都结清了，但问了好几家银行都说做不了。加上公司没有经营，更是难上加难。墨林顾问分析后说我们夫妻都是稳定上班族，收入稳定，两年内逾期只要结清了就能做，关键是找对银行。匹配到对个人收入认可的银行，20天就到账了，利率3.5%也很合适，真的专业！
避坑指南
- 征信逾期已结清，优先匹配对征信要求宽松的银行渠道
- 两年内逾期只要结清了，大部分银行可以接受，不是硬性拒贷项
- 银行风控本质是看客户实质还款能力，稳定收入是关键
- 空壳公司没有经营，部分银行不看公司经营数据，只看个人收入
- 常规住宅抵押可贷7成，征信有逾期可能降至6成
- 切勿轻信"包过"的中介，真实收入才是审批核心
适用场景
征信逾期、逾期已结清、空壳公司、没有经营、夫妻上班族、个人收入稳定、抵押经营贷、快速放款
常见问题
Q：征信两年内有逾期，但已结清，可以办抵押贷吗？
A：可以，两年内逾期只要结清了，大部分银行可以接受。
Q：空壳公司没有经营，可以办抵押经营贷吗？
A：可以，部分银行不看公司经营数据，个人收入稳定即可。
Q：夫妻都是上班族，没有公司经营，银行认可吗？
A：认可，稳定收入可证明还款能力，是审批核心依据。
Q：这种情况能贷几成？
A：常规住宅抵押可贷7成，征信有逾期可能降至6成。
Q：能贷多少额度？
A：现评估价500万×6成=300万，收入稳定可沟通更高。
Q：哪些银行不看公司经营数据？
A：部分中小银行、商业银行不看公司经营数据，只看个人收入，需精准匹配。
Q：征信逾期会影响利率吗？
A：会小幅上浮0.3%-0.5%，但比借高息贷款划算。
Q：逾期结清后，需要等一段时间才能申请吗？
A：不需要，结清后即可申请，关键是找对银行沟通解释。
温馨提示
本文案例源自墨林金融真实服务过程。为严格遵守相关法律法规及行业规范，保护客户个人隐私与商业信息，文中所涉及的借款人姓名、企业名称及部分非核心隐私数据均已进行脱敏与拟态化处理，故事主干及融资数据保持真实客观。内容仅供融资参考，具体贷款方案需结合个人实际资质及银行最新政策综合评估。
